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Dans un budget, pourquoi ne faut-il pas dépasser
la règle des 30 % d’endettement ?
Effectivement on entend souvent parler, dans notre entourage ou dans la presse, d’un taux d’endettement de 30 % à ne pas dépasser.
Cette règle n’existe pas… Elle est sans fondement juridique et aucun établissement de crédit n’est tenu de l’appliquer.
Les règles de budget sont différentes suivant les banques, les emprunteurs, et le montant réel des revenus !
Chaque banque définit sa propre stratégie en matière d’étude de budget. Il est évident que Cofidis n’utilise pas les mêmes critères d’octroi de crédit que la Barclays !
Votre budget n’est pas vu de la même façon suivant que c’est votre banquier personnel qui étudit votre dossier ou une société qui ne vous connaît pas !
Le train de vie et les dépenses d’un emprunteur influencent également l’équilibre d’un budget.
Un individu peut dépenser régulièrement une grande partie de ses revenus dans l’habillement, du matériel informatique ou des voyages sans que cela soit pris en compte dans son budget : ce ne sont pas des charges fixes !
Le montant réel des revenus est également important. Si on appliquait cette règle des 30 %, un célibataire smicard à 1000 euros par mois devrait consacrer 333 euros pour payer : son loyer, ses impôts et son éventuel crédit… autrement-dit c’est impossible !
Et un cadre touchant 4500 euros n’aurait que 1500 euros de possibilités… !
En bref, pour votre budget, tout est une question d’équilibre et c’est vous qui, dans un premier temps, devez connaître vos possibilités d’endettement. Faites les calculs nécessaires avec vos rentrées et surtout comptez toutes vos dépenses, loyers, prêts, impôts sans oublier l’EDF, les factures de téléphone, la nourrice…
Vous aurez ainsi une idée réelle de vos possibilités financières… avant de faire votre demande de crédit !